Правительство Российской Федерации решило свернуть программу льготного ипотечного кредитования, которая сыграла важную роль в поддержке рынка недвижимости в период пандемии COVID-19 и начала СВО на Украине. По данным аналитических агентств, эта программа стала одним из основных факторов, вызвавших бум на рынке недвижимости. Недавно более 75% новых ипотечных кредитов выдавалось по льготной программе, согласно данным Центробанка.
Программа предлагала ипотечные кредиты под 8% годовых, несмотря на повышение ключевой ставки Банком России для борьбы с инфляцией. Это вызвало критику со стороны руководства Центробанка, утверждавшего, что программа привела к резкому росту цен, обогатившему застройщиков и снизившему доступность жилья.
Со вчерашнего дня программа льготной ипотеки прекращена. Ожидается, что до конца года рынок недвижимости окажется в состоянии неопределенности. Банки теперь предлагают ипотечные кредиты под 17-20% годовых, что выше ключевой ставки и более чем вдвое увеличивает ежемесячные платежи, делая кредиты недоступными для большинства населения. В таких условиях сокращение продаж жилья вполне естественно, а снижение цен маловероятно.
За последние два года объем строительства вырос на 16%, а объем нового жилья в 2023 году достиг самого высокого уровня с 1990 года. В прошлом году покупки жилья составили 11% ВВП, или 18 трлн рублей ($210 млрд). В Москве в июне 2024 года цены на недвижимость выросли в среднем на 15% по сравнению с предыдущим годом и достигли 366 400 рублей (около $4250) за квадратный метр. Таким образом, средняя стоимость квартиры площадью 60 квадратных метров составляет почти 22 млн рублей.
Программа субсидирования жилья была введена в 2020 году для поддержки рынка в условиях изоляции из-за пандемии. Она стимулировала застройщиков ускорять строительство и привлекала покупателей низкими ежемесячными платежами. С тех пор Минфин РФ потратил почти полтриллиона рублей на субсидирование ипотеки. В январе 2024 года подсчитали, что для продолжения программы до 2026 года правительству потребуется еще около 1 трлн рублей.
С прекращением льготной ипотеки Центробанк России ожидает снижения спроса на новую недвижимость и замедления роста ипотечного портфеля до 7-12% в текущем году по сравнению с 30% в 2023 году. Текущие заемщики сохранят свои субсидии. Программа для семей с двумя и более детьми продлена до 2030 года после обращения президента Владимира Путина. В то же время программа для ИТ-специалистов прекратит свое действие в конце этого года, что снизит доступность жилья для большинства россиян.
Центробанк уже дал понять, что на ближайшем заседании может потребоваться существенное повышение ключевой процентной ставки для сдерживания инфляции, которая более чем вдвое превышает целевой показатель в 4%.